Sudėtinės palūkanos – palūkanos, kurios skaičiuojamos nuo pradinės sumos ir anksčiau sukauptų palūkanų. Kiekvienu laikotarpiu gautos palūkanos pridedamos prie pagrindinės sumos (pradinės investicijos), todėl kitame laikotarpyje palūkanos skaičiuojamos nuo didesnės sumos. Taip investicija auga eksponentiškai, ypač ilgalaikėje perspektyvoje.
Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė
Kitas palūkanų skaičiuokles su skaičiavimo pavyzdžiais ir formulėmis galite rasti paspaudę ant nuorodos.
Sudėtinių palūkanų formulė
Sudėtinių palūkanų specifika slypi tame, kad kiekvienu laikotarpiu kaupiantis pelnui, jis pradedamas skaičiuoti ir nuo anksčiau sukauptų palūkanų, o ne vien tik nuo pradinio kapitalo. Taip kapitalas auga kur kas greičiau, palyginus su paprastosiomis palūkanomis.
Sudėtinių palūkanų formulė: S = P × (1 + r/n)^(n × t)
Čia:
- S – galutinė suma po nurodyto laikotarpio.
- P – pradinis kapitalas (investicija).
- r – metinė palūkanų norma (išreikšta dešimtainiu formatu, pavyzdžiui, 0,05).
- n – palūkanų skaičiavimo periodų skaičius per metus (pvz., 12, jei palūkanos kaupiamos kas mėnesį).
- t – bendras metų skaičius.
Ši formulė leidžia sužinoti, kokio dydžio bus investicija (S) po nurodyto metų skaičiaus (t), kai palūkanos kaupiamos tam tikru dažniu (n). Kuo dažniau pridedamos kiekvienu laikotarpiu uždirbtos palūkanos, tuo didesnis efektas.
Kaip apskaičiuoti sudėtines palūkanas?
Sudėtines palūkanas galite apskaičiuoti pritaikę aukščiau pateiktą formulę – paprastai iš pradžių nustatote pradinį kapitalą ir palūkanų normą.
Pavyzdžiui, jei investavote 1000 eurų su 5% metine palūkanų norma, kaupiant kasmet, po 3 metų turėsite 1000 × (1 + 0,05)^(1 × 3) = 1157,63 euro.
Čia matyti, kad palūkanos didėja kiekvienais metais, nes jos skaičiuojamos nuo vis didėjančios sumos.
Kuo sudėtinės palūkanos skiriasi nuo paprastųjų palūkanų?
Paprastosios palūkanos skaičiuojamos tik nuo pradinio kapitalo, tad kasmet uždirbama ta pati palūkanų dalis, o bendra suma didėja tolygiai. Sudėtinių palūkanų atveju, kiekvieno periodo pabaigoje palūkanos pridedamos prie pradinio kapitalo, ir kitame periode palūkanos jau skaičiuojamos nuo didesnės sumos, todėl galutinis prieaugis tampa gerokai didesnis.
Rengiu informacinio ir edukacinio pobūdžio straipsnius, kurie yra skirti padėti asmenims susipažinti su finansiniais terminais, asmeninių finansų valdymu ir kitais susijusiais klausimais. Rengiant turinį remiuosi pirminiais, autoritetingais šaltiniais (pvz. Lietuvos banko, VMI, Sodros ir kitų institucijų parengta informacija ir šaltiniais), o rengiant finansines skaičiuokles ar kitą interaktyvų turinį, vadovaujuosi teisės aktais ir naujausiomis jų redakcijomis.
Mano patirtis rengiant informacinį ir edukacinį finansų temos turinį yra daugiau nei 10 metų. Per šį laikotarpį teko rengti turinį keliems tokio pobūdžio portalams, taip pat kitomis aplinkybėmis.